Если нашли хоть один признак — уносите ноги… и деньги, если уже внутри. Или обойдите за километр, если раздумываете, вложить или нет.
Сколько я работаю финансовым консультантом (а это более 25-ти лет), столько я сталкиваюсь с «инвесторами», которые вложили в компанию, а через несколько месяцев компания исчезает. Вместе с их деньгами.
Казалось бы, со времен МММ и «Хопер-инвест» люди должны научиться горьким опытом и не вестись на новые авантюры. Но нет… еще появлялись и гремели Кэшберри, Финико, MMCIS, разные хайп-проекты в интернете… И еще появятся десятки Остапов Бендеров и их 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения.
Поэтому решила поделиться с вами главными признаками финансовой пирамиды, чтобы вы могли проверить компанию ДО того, как вложить деньги.
А в конце статьи я расскажу, что делать, если вы уже «вляпались» в какую-то мутную историю.
Признак №1: Запредельно высокий процент доходности
Например, вам обещают 100% годовых + % за приведенного друга. Люди инвестируют под космический процент, свято веря в чудо!
Такую доходность не сможет обеспечить ни одна легальная управляющая компания. Ориентируйтесь на доходность не больше 40% годовых. Инструменты, дающие больше 40 процентов, существуют — например, акции, фьючерсы, крипта. Заработать на таких схемах быстрые деньги возможно, но риск потерять очень велик. А чтобы зарабатывать на этом стабильно, нужна высочайшая квалификация, глубокое знание рынка и жесткий риск-менеджмент. Кстати, именно система управления рисками не даст зарабатывать свыше 30%-40% каждый год.
Признак №2: Нет официальных реквизитов компании/ реквизиты есть, но компания «нулевая».
Первое, что вам нужно узнать: полные реквизиты компании, включая ИНН. Если реквизиты есть, то ищем сайт компании. Нам нужно юридическое название компании, где зарегистрирована (в РФ или в оффшоре). Если оффшор — сразу нужно насторожиться: в случае обмана вы концов не найдете.
- Если реквизитов вообще нет на сайте компании, то это очевидный скам, закрываем сайт и уходим.
- Если реквизиты есть, и компания зарегистрирована в РФ, то находим ИНН и открываем сервис по проверке контрагентов (в google легко находится по этой фразе). Вносим ИНН и ищем: год основания, ФИО владельцев, руководителей, бухгалтерские балансы, отчет о прибылях и убытках за несколько лет.
- Если компания «нулевая» или цифры явно не соответствуют рекламно заявленным, то либо она работает нелегально, и ее могут закрыть в любой момент.
Признак №3: Нет лицензии на инвестиционную деятельность
На сайте компании должен быть указан номер Лицензии ЦБ на инвестиционную деятельность. Этот же номер и название компании должны быть указаны на официальном сайте cbr.ru
Если компания действует без лицензии, то ее могут закрыть в любой момент. И ваши деньги вам никто не вернет.
Признак №4: Нет открытой финансовой отчетности
Любая компания, которая занимается инвестиционной деятельностью, обязана раскрывать финансовую отчетность (Баланс, Отчет о прибылях и убытках). Эта информация должна быть опубликована на официальном сайте в разделе «Раскрытие информации».У компаний-мошенников такой отчетности вы не найдете.
Признак №5: Псевдо-деятельность
Витиеватое сложносочиненное описание: за счет чего инвесторы получают прибыль. Слова красивые, а ничего не понятно.
Как правило, они прикрываются инвестициями на форекс, операциями с криптой и т.п.
Есть «внутренняя валюта» которая красиво называется, а по факту является «цифровым фантиком». Именно ее инвесторы приобретают за настоящие деньги.
Профессиональные мошенники качественно составляют договора на покупку такой валюты — так, чтобы вы не смогли забрать свои деньги назад. И тогда вы останетесь с кучей фантиков на руках. И без денег.
Признак №6: Нет договоров
Вместо документов — электронный личный кабинет.
Если вы вносите деньги, не подписывая договоров, то, фактически, вы просто дарите их группе незнакомых людей. И у вас нет надежных юридических оснований получить их назад.
Особенно, когда личный кабинет неожиданно закроется (вместе с сайтом).
Признак №7: Внесение денег через черный нал/крипту
Деньги вносятся и выводятся черным налом или криптовалютой. Банковских переводов не предусмотрено.
Опять же, тут вы просто дарите деньги без права получить их назад.
Если вы вдруг ввязались в подобную историю со своими деньгами, то моя рекомендация: Немедленно! Cегодня! Сейчас! ВЫВОДИТЬ ДЕНЬГИ, чего бы это ни стоило!
Вам будут мешать:
- Жадность и Надежда на лучшее: ну еще поработают ребята! успею вывести!
Этому «помогают» проплаченные позитивные отзывы в сети («ребята круто работают, уже заработал 5 миллионов с ними, не верьте хейту») - Сама компания будет препятствовать. Тут помогают угрозы о том, что вы заполоните весь интернет негативными отзывами и будете их писать, пока вам не вернут деньги. Обычно идут на уступки, т.к. надеются еще подольше поработать.
Когда пирамида рушится
Обычно это происходит стремительно. Но есть шанс успеть, в случае если создатели пирамиды достаточно жадные и начинают оттягивать свой конец.
Первые признаки начала КОНЦА…
Признак №1 (еще есть мизерный шанс вывести свои деньги)
- Название пирамидальной компании все чаще звучит от большого количества людей. Это означает, что набралась критическая масса тех, кто уже вложил. Новых инвесторов становится меньше и денег входящих в компанию становится меньше, чем денег, выплачиваемых компанией. Но полночь уже близится, и карета вот-вот превратится в тыкву…
Признак №2 (шансы вывести свои деньги почти равны нулю):
- Компания видит, что «дело пахнет керосином» и желая оттянуть бесславную кончину, стимулирует новый приток инвесторов через «Акции»: только сегодня и только сейчас тем, кто инвестирует новые деньги — повышенный % прибыли! Либо снижают порог входа. Этого хватает еще на несколько недель.
Признак №3 (свои деньги уже никто не увидит)
- Компания начинает задерживать выплаты своим инвесторам по супер-уважительной причине (технические сбои, санкции, что-угодно), но клянется завтра-послезавтра возобновить выплаты
Признак №4 (последний отжим)
- Компания говорит, что нужно еще потерпеть (1-2 недели) и вам начнут выплачивать деньги. Но при условии, что вы еще заплатите N-ую сумму за какую-то очень важную процедуру. Как говорится, надежда умирает последней, поэтому инвесторы платят…
Надеюсь, что вам все это не пригодится, т.к. ваши деньги работают на фондовом рынке через крупных известных брокеров, а не в сомнительных конторах.
Поделитесь этой статьей с друзьями.
Вдруг это спасет кого-то от потери крупной суммы денег. И от жестокого разочарования в теме инвестиций в целом.
И расскажите в комментариях, если уже столкнулись с подобными ситуациями. Что помогло выбраться? Как справились с этим?