Топ-10 брокеров: Какой брокер лучше для новичка на московской и спб бирже (+ отзывы)

Если вы решили инвестировать в акции или облигации, то вам для начала нужно открыть брокерский счет. А какой брокер лучше для новичка?

В своей многолетней практике я изучила десятки брокеров, с которыми работала сама и работают сотни моих клиентов: Сбербанк, Финам, ВТБ, Тинькофф, БКС, Цифра (Фридом финанс), Interactive Brokers… Как выбрать и не ошибиться?

Содержание статьи:

• 5 главных критериев лучшего брокера для новичка:
  • Критерий 1: Надежность
  • Критерий 2: Комиссии
  • Критерий 3: Удобство сервиса
  • Критерий 4: Биржи, на которые брокер дает доступ
  • Критерий 5: Брокер под санкциями или нет?
• Плюсы и минусы брокеров: Финам, Тинькофф, БКС, Сбербанк, ВТБ, Альфа, Фридом Финанс, Interactive Brokers, Just2Trade
• Что будет с инвесторами, если брокер обанкротится?
• Отзывы о брокерах
• В чем опасность брокеров
  • Доверительное управление
  • Автоследование
  • Вечные портфели, ПИФы, Структурные ноты
• Как открыть счет у брокера
• Что лучше для новичка: Финам или Тинькофф?
• Как получить статус “квалифицированный инвестор” у брокера
• Выбрали брокера — что дальше?

5 главных критериев лучшего брокера для новичка:

Брокер — это посредник между инвестором и биржей. Он выполняет поручения инвесторов купить или продать акции и другие активы на бирже. Рассмотрим 5 главных критериев, на которые нужно обратить внимание при выборе брокера.

Критерий 1: Надежность

Конечно, в первую очередь каждый инвестор заинтересован в надежности своего брокера. Все брокеры — это юридические лица, которые работают под лицензией центробанка. Проверить информацию: есть ли у брокера действующая лицензия, находится ли брокер в реестре, — вы можете на официальном сайте центрального банка РФ в разделе “реестры” — “список брокеров”.

Ни в коем случае не открывайте счет у псевдо-брокеров. Как правило, это небольшие компании с неизвестным названием, которые сразу предлагают чудо-программы, где за вас кто-то торгует, а вы получаете доход 100% в месяц. Не ведитесь на “волшебные таблетки”. Это мошенники. Таких “брокеров” вы не найдете в реестре центробанка. 

Для работы на бирже выбирайте крупного брокера с известным названием, таких как ВТБ, Финам, Тинькофф, БКС, Открытие… 

Многие новички спрашивают: а можно выйти напрямую на биржу, чтобы покупать там акции и облигации, минуя брокера? Так сказать, работать без посредников и не платить комиссии..

Ответ: Это невозможно. Так устроена система. Чтобы покупать акции, облигации, вам в любом случае нужно выбрать брокера и открыть у него счет. 

Критерий 2: Комиссии

Первое, на что обращают внимание инвесторы, при подборе брокера: а какие там комиссии? 

Но я бы не стала слишком сильно заморачиваться с этим вопросом, потому что комиссии у всех брокеров примерно одинаковые. 

Это как у мобильных операторов: мтс, билайн, мегафон — они всегда придумывают новые тарифы, но в итоге у тех и у других абоненты тратят примерно одинаковые суммы.

Комиссии брокеров ничтожно малы. Например, Финам возьмет 0,03% — 0,05% от суммы сделки. Для инвестора, который покупает акции и облигации в долгую под 10%-20% годовых, эти комиссии не играют большой роли. Тем более, что примерно такие же комиссии с вас возьмет любой другой брокер.

Из практики я поняла, что самый “дорогой” брокер для новичка с небольшими суммами — это Тинькофф. Пишу “дорогой” — в кавычках, потому что и в случае с Тинькофф эти комиссии не такие высокие по сравнению с доходом, который получает инвестор. 

В конце этой статьи я разместила короткое видео, где более подробно вам расскажу, почему Тинькофф — не самый выгодный брокер для новичка.

Критерий 3: Удобство сервиса

Вот этот критерий на самом деле крайне важен при ответе на вопрос: “Какой брокер лучше?” 

Здесь нужно учесть 2 аспекта: 

1. программы, которые дает брокер для торговли: торговый терминал, мобильное приложение
2. консультанты, которые помогают новичку освоиться

Что касается удобства программ. В основном сейчас у всех брокеров интуитивно понятные приложения и терминалы. Освоить кнопки: как купить, как продать акции вы сможете за 5 минут. У всех брокеров есть обучающие видео-ролики, инструкции.

Выбирайте тех брокеров, у кого есть удобные мобильные приложения. Почитайте отзывы об этих приложениях прямо у себя в телефоне: там, где вы обычно скачиваете приложения (в AppStore или Google Play Market).

Также вы можете иногда увидеть, что брокеры предоставляют для торговли такие программы, как QUIK, MetaTrader. Новичкам эти программы абсолютно не нужны. Их обычно используют трейдеры, которые ежедневно торгуют на бирже.

Самые удобные приложения для инвесторов, на мой взгляд, у таких брокеров как Финам, Тинькофф, Альфа-Капитал, БКС.

Главная боль, с которой сталкиваются мои клиенты — это консультанты. Как только вы открываете брокерский счет, к вам брокер прикрепляет своего консультанта. Задача консультанта — отвечать на все ваши вопросы, помогать разобраться в технических моментах.

Самые безграмотные консультанты, которых я встречала — у брокера Сбер. Возможно, это связано с текучкой кадров и их не успевают обучать. 

Самое главное: не слушайте инвестиционные советы, которые дают вам консультанты брокеров. Дело в том, что задача брокера в том, чтобы вы как можно чаще покупали и продавали активы на своем счете, потому что за каждую сделку они получают комиссии. Поэтому брокер придумывает разные инвестиционные идеи, которые побуждают инвестора торговать. Вы, конечно, можете прислушиваться к советам консультантов, но всегда проверяйте: 

— За счет чего прибыль?

— Какова историческая доходность инструмента?

— Какие риски вас ждут?

— Подходит ли этот инструмент к моему портфелю и торговой стратегии?

Чуть позже в этой статье я расскажу подробнее про программы, которые предлагают брокеры своим клиентам и в чем их опасность.

Критерий 4: Биржи, на которые брокер дает доступ

При открытии счета у брокера поинтересуйтесь: на какие биржи дается доступ и какое количество инструментов доступно на той или иной бирже для вас. 

В идеале нужно, чтобы у вас был выход на Московскую (MOEX) и Санкт-Петербургскую (SPBEX) биржи. Московская биржа — это возможность работать с российскими бумагами. А СПБ-биржа дает выход на американскую, лондонскую, гонконгскую биржи, где вы сможете покупать активы американских, европейских и китайских компаний.

Даже если сейчас вы не собираетесь покупать акции иностранных компаний, вполне возможно, вы захотите это сделать через несколько лет. Поэтому лучше, чтобы у вас была такая возможность. 

Еще один важный момент: с 1 января 2023 года россияне могут работать с иностранными акциями и облигациями только имея статус “Квалифицированного инвестора”. Это касается только работы через российских брокеров.

Получить статус “Квалифицированный инвестор” можно 2-мя путями: сдать экзамен ЦентроБанка или провести сделки на своем брокерском счете с общим оборотом 6 МЛН рублей. Как быстрее и легче получить статус “квала” — я подробно расскажу в видео в конце статьи.

Есть еще один путь получить возможность работать с иностранными активами без статуса “квала”. Вы можете открыть счет у зарубежного брокера. Тогда статус “квалифицированного инвестора” вам вообще будет не нужен.

Есть 3 хороших международных брокера с русскоязычной поддержкой, у которых вы можете открыть счет: Interactive Brokers (США), Freedom Finance (Казахстан) и Just2Trade (дочерняя компания Финама на Кипре).

Лично я работаю и с российскими, и с зарубежными брокерами. У меня открыто несколько брокерских счетов: в Финам, Freedom Finance (Цифра) и в Just2Trade.

Иметь несколько счетов у разных брокеров — в наше время разумно. Это защитит ваш капитал от разного рода ограничений. Важна диверсификация (разделение рисков) не только по инвестиционному портфелю, но и по брокерским счетам. Особенно этот момент стал актуален, когда наши российские брокеры стали попадать под санкции.

Критерий 5: Брокер под санкциями или нет?

В 2022 году сразу несколько крупных российских брокеров попали под санкции. Инвесторы, у которых были акции американских компаний на счетах санкционных брокеров были вынуждены переводить свои активы на счета к другим брокерам, которых санкции не коснулись. Работать с иностранными акциями у санкционных брокеров стало невозможно.

Вот список брокеров, которые сейчас находятся под санкциями: ВТБ, Сбербанк, Альфа, Открытие, Совкомбанк

Брокеры, которые не подпали под санкции: Финам, Тинькофф,Фридом Финанс, БКС и др. Клиенты этих брокеров продолжают работать с иностранными активами.

Плюсы и минусы брокеров: Финам, Тинькофф, БКС, Сбербанк, ВТБ, Альфа, Фридом Финанс, Interactive Brokers, Just2Trade

Теперь, собрав все главные критерии выбора брокера, мы можем их сравнить в специальной таблице. Этот инструмент называется “Матрица оценки”. Вот как он выглядит:

* комиссии брокеров могут меняться, поэтому запрашивайте свежую информацию при открытии счета

Что будет с инвесторами, если брокер обанкротится?

Если вы выбрали крупного брокера (а не ноунейм), то опасаться нечего. На моей памяти с рынка уходил лишь один крупный брокер. Он назывался “Тройка-диалог”. Было это в 2012 году. Тогда эту компанию купил Сбербанк. Все инвесторы просто перешли к брокеру: “Сбербанк Управление Активами” и продолжили работать. 

Дело в том, что акции и другие ценные бумаги сейчас имеют бездокументарную форму (их не печатают на специальной бумаге, как раньше). Акции и облигации — это ваше имущество. Они хранятся в виде записей в таких финансовых учреждениях, как регистраторы и депозитарии. Это можно сравнить с реестром владельцев недвижимости: все данные, кто чем владеет, хранятся в едином государственном реестре недвижимости.

Сам брокер не держит активы инвесторов на своих счетах. Записи о том, кто какими активами владеет, находятся у вашего брокера, у регистратора и в депозитарии. Вы можете получить выписку из депозитария о своих активах, запросив ее через своего брокера. Таким образом, в случае банкротства одного брокера, инвестор просто может перейти к другому брокеру.

Отзывы о брокерах

Перед тем, как открыть счет у брокера, вы можете почитать отзывы в интернете. 

Сразу скажу, что большинство негативных отзывов связано именно с тем, что инвестор вложил куда-то по совету консультанта и получил убытки. 

Еще раз повторю: не ведитесь ни на какие “инвестиционные идеи” брокера. Их задача — сподвигнуть вас торговать. Поэтому они вам будут предлагать свои продукты: “вечные портфели”, структурные продукты, ноты, пифы, автоследование, доверительное управление… А наша с вами задача — инвестировать только в надежные инструменты. А не “наобум” куда позвали.

В чем опасность брокеров

Даже крупные солидные брокеры могут вам навредить. Сколько историй я слышала от клиентов, где они следовали советам консультантов брокеров и в итоге оставались ни с чем! 

Давайте по порядку я расскажу вам “подводные камни” тех продуктов, которые вам может предложить брокер.

Доверительное управление

Суть доверительного управления в том, что вы даете доступ к своему счету трейдеру, который торгует и прибыль вы делите пополам (либо в другом соотношении). Интересно то, что прибыль делится пополам, а вот если трейдер наторговал убытки — то все эти убытки — ваши. Гарантий, что трейдер будет торговать в плюс — нет никаких.

Самая безобидная история, связанная с доверительным управлением, была у одного моего VIP-клиента. Он отдал под доверительное управление трейдеру крупную сумму. Изначально ему казалось, что это разумно — отдать работу на своем счете профессионалу. Вроде бы все в выигрыше: клиент не тратит свое время, трейдеры получают свой процент за успешную торговлю, брокер получает свои комиссии.

Но на практике вышло вот что: трейдеры сделали за год +6% (хотя обещали в разы больше). 3% трейдеры забрали себе, как и договаривались: половину прибыли. А остальные 3% забрал брокер на разные комиссии. В результате этот клиент остался вообще без прибыли! По сути он просто дал попользоваться этим ребятам своими деньгами и потерял целый год!

Есть и более печальные истории, где клиенты теряют не только время, но и деньги.

Автоследование

Автоследование — это программа брокеров, где вы находите среди множества трейдеров подходящего вам специалиста. На сайте брокера опубликованы их никнеймы, графики доходности, описание торговой стратегии, некоторые трейдеры еще ведут свой блог и переписку с инвесторами. 

Затем вы отдаете заявку брокеру присоединить свой счет к счету определенного трейдера. И программа автоматически копирует все сделки трейдера на вашем счете: трейдер купил акцию Газпром и тут же на вашем счете появилась акция Газпром. Трейдер продал — и у вас мгновенно продалось. Какая красота! Просто найди трейдера на сайте с большой историей и хорошей доходностью, присоединяй свой счет, лежи себе на диване и получай доходность! 

Но все совсем не так! Вы никогда не получите ту же доходность, что и трейдер. Простой пример: трейдер когда-то купил акцию по 100 рублей. Когда вы присоединились к его торговле, эта же акция уже стоила 150 рублей и вы купили ее по 150 рублей. Потом акция пошла вниз и трейдер решил ее продать по 130 рублей. В итоге: у него прибыль +30%, а у вас УБЫТОК -20%!

Также в автоследовании есть риски: 

Трейдер совершил рискованные сделки и получил убытки

Ваши деньги зависят от жизни и здоровья человека, имени и адреса которого вы даже не знаете (обычно трейдеры работают в автоследовании под никнеймами)

Подробнее про опасность автоследование вы можете посмотреть в моем коротком видео (9 минут): “Чем опасно автоследование”

Вечные портфели, ПИФы, Структурные ноты

Если бы Остап Бендер жил в наше время, он непременно бы включил эти продукты в свои четыреста сравнительно честных способов отъема денег у населения.

Беда этих продуктов в том, что вам составляют готовый портфель, вы за это платите дополнительные комиссии брокеру: за вход, за выход и за владение этим продуктом. Гарантий доходности — никаких! И вы никак не можете поменять состав этого портфеля: купил и молись, чтобы не было убытков. А как правило, в таких продуктах убытки случаются гораздо чаще, чем возникает прибыль. 

Коллеги! Дорогие инвесторы! Гораздо выгоднее и безопаснее один раз разобраться с темой инвестиций: как выбирать акции и облигации. Составить собственный портфель, проставить стоп-лоссы (защита от убытков во время кризисов), изредка корректировать состав своего портфеля и получать свои 15%-25% годовых. 

Это более эффективно, чем отдавать свои деньги под управление ребятам в галстуках, чьи интересы вообще не совпадают с интересами инвесторов. Их интерес — получать как можно больше комиссий от тех, кто поленился обучиться простейшим инвестиционным стратегиям. Знающий живет за счет незнающих! А наш с вами интерес — составить самому инвестиционный портфель и научиться им управлять. 

Поэтому начните изучать тему инвестиций в акции и облигации. Найдите себе наставника, который уже инвестирует и получает доход от инвестиций. Запишитесь на онлайн курсы. Потратьте время и деньги на повышение своей квалификации, как инвестора. Вы пройдете обучение 1 раз, а доход будете получать всю жизнь. За вас этого никто не сделает! 

Один из курсов, которые вы можете пройти — это курс “Инвестируй в ПЛЮС”. Программу и отзывы можно посмотреть здесь: https://proakcii.finprogress.ru/

Как открыть счет у брокера

Тут все просто: нужен ваш паспорт и 3 минуты вашего времени. 

Я расскажу, как открыть брокерский счет на примере Финам, которым пользуюсь уже много лет. Вы можете открыть счет прямо сейчас, не выходя из дома. Это бесплатно. Пока вы не начали покупать акции или облигации, вы ничего не платите. 

Открыть брокерский счет можно по этой ссылке: https://partner.finam.ru/rl/10154 

Вы заполняете простую форму. Выбирайте тариф Free Trade — он бесплатный. То есть не будет никаких платежей до тех пор, пока вы не купите первые акции или облигации. Далее вы будете платить комиссии только за сделки.

Если вы поставите галочку на ИИС, то у вас откроется 2 счета: обыкновенный брокерский счет и Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС). 

Почему я рекомендую открывать ИИС сразу? Дело в том, что этот вид счета дает вам возможность получать налоговые льготы: 

• налоговый вычет (возврат НДФЛ до 52’000 рублей в год)
  или 
• сможете освободить весь доход, который вы получите на ИИС, от уплаты налога 13%

Ограничением ИИС является то, что вы не сможете вывести свои средства в течение 3-х лет. Если вы выводите средства со счета ИИС раньше, чем 3 года, то налоговые льготы теряются.

Хорошая новость в том, что отсчет времени 3 года начинается с момента открытия счета, а не с момента, когда вы на этот счет что-то купили. Поэтому чем раньше вы откроете ИИС, тем раньше начнется отсчет 3-х лет. Есть-пить этот счет не просит, поэтому разумно открывать его сразу. 

Вы также можете открыть счет у любого другого брокера, руководствуясь советами этой статьи. Главное, поинтересуйтесь у брокера: какой тариф открыть, чтобы у вас не было постоянных ежемесячных комиссий за обслуживание счета. 

Дополнительные материалы, которые я вам обещала:

Что лучше для новичка: Финам или Тинькофф?

видео 2 минуты:

Как получить статус “квалифицированный инвестор” у брокера

видео 8 минут:

Выбрали брокера — что дальше?

Теперь нужно открыть брокерский счет и купить первые акции и облигации. Как это сделать? Во что именно вложить? С чего начать?

Об этом вы можете узнать из моего мини-курса 

“11 акций + 3 сервиса. Как находить лучшие акции пока не остыл кофе”

Вы сделаете первые инвестиции БЕЗ ОШИБОК и получите:

Отобранные лично мной 11 акций и облигаций:

• 2 облигации федерального займа (ОФЗ)
• 4 корпоративные облигации
• 2 фонда недвижимости + 3 акции роста

7 видео-уроков 180 полезных минут 

• Инвест-калькулятор: Сколько вложу — Сколько получу?
• Google-таблица «Капитал и пассивный доход» 

3 Сервиса для подбора акций и облигаций

Обычная цена этого курса: 9 600 рублей

Но для читателей моего блога (то есть для Вас) действует скидка -90%

И этот курс вы можете приобрести всего за 960 рублей

Переходите по ссылке: https://11akcii-3service.finprogress.ru/minikurs и забирайте материалы прямо сейчас👍

Успешных вам инвестиций!