На днях ко мне на консультацию буквально ворвалась одна семейная пара: Ольга и Андрей. Уговорили моего помощника срочно-обморочно вписать их в мой график.
Спрашиваю: «Что случилось? В чем срочность?»
Отвечают:
«Из-за ипотеки пашем как ненормальные. Дом сдается через 4 месяца. И тут до нас дошло, что затраты по ипотеке — это еще не все! Впереди — ремонт. А еще мебель надо купить. Сейчас появилась крупная сумма — хочется погасить часть ипотеки, но тогда не хватит на ремонт. Мы как-будто по лезвию идем. Не дай бог кто-нибудь из нас сломается. И все! Кирдык!»
Смотрю, у Ольги начинается истерика. Как же тяжело жить в постоянном напряжении. Так, говорю, спокойно! Открываю свои любимые таблички. Считаем варианты развития событий…
Самое главное: не нужно сокращать сроки ипотеки и закрывать ее досрочно. Почему?
Деньги дешевеют из-за постоянной инфляции.
Через 7 лет покупательская способность одного миллиона будет минимум в 2 раза меньше, чем сейчас. Через 14 лет — в 4 раза меньше… дальше вы поняли. Не надо гнаться за тем, чтобы «не переплачивать». Вы переплачивать не будете. Пусть банк «теряет» — он уже все это учел.
Вместо того, чтобы сокращать срок ипотеки — инвестируйте.
Процент по ипотеке — 9% (в их случае)
А от инвестиций — 25% (в среднем)
Чувствуете разницу?
В результате проценты доходности частично покроют расходы на ремонт. И когда потребуются крупные суммы, вы всегда их можете взять со своего инвестиционного счета (например, продав часть облигаций). А еще будут деньги на случай, если кто-то потеряет работу. И вам нужно будет время найти новую. У вас будет где взять деньги на очередной платеж по ипотеке.
Смотрю — Ольге уже лучше! И Андрей тоже начал улыбаться. Отлегло!
Если вы тоже думаете о том, чтобы погасить ипотеку заранее, вот вам совет: не надо.
Лучше инвестируйте эти деньги, и тогда через несколько лет вы и ипотеку погасите, и на ремонт хватит. И еще останется.
А у вас были мысли закрыть ипотеку раньше? Что решили? Довольны результатами? Поделитесь в комментариях.